近年來全球經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，與恐怖主義有關(guān)的活動日益猖獗，國內(nèi)外反洗錢形勢面臨新的挑戰(zhàn)，特別是今年香港將接受包括銀行和各界在內(nèi)的國際反洗錢評估。

自2017年1月1日以來，中國內(nèi)地和中國香港已正式開始在共同納稅申報制度(CRS)框架下實施新的開戶程序，并于2018年首次與其他國家和地區(qū)進行了信息交流。國際稅務(wù)合作得到了進一步加強。

在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸貿(mào)易中心，已成為資本外流的首選地。


內(nèi)地客戶若要在香港開立戶口，必須作好充分準備，以便有效處理客戶經(jīng)理對清洗黑錢、逃稅及逃匯的盡職調(diào)查，并減低拒收的可能性。具體來說，他們可從以下三個方面著手。

有關(guān)資料已盡量提供，包括擬議的銀行及地圖標記清單、香港及澳門許可證、內(nèi)地身份證、入境憑單、地址證明書(信用卡票據(jù)、金管局最近放寬這項規(guī)管規(guī)定，但很多銀行仍在實施舊政策)及護照。

獲得銀行的信任。一些問題不可避免地會涉及到：在開戶過程中，賬戶經(jīng)理會對開戶人員進行審計，例如詢問開戶目的(留學(xué)、移民等)、從事行業(yè)、資金來源、模糊答案會導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致開戶不開戶。

維持帳戶。開戶成功后，最好在60天內(nèi)將錢存入帳戶，以激活帳戶。開戶時，在與銀行賬戶經(jīng)理面談后，請留下他的直接聯(lián)系號碼和電子郵件地址，后一個賬戶可在網(wǎng)上銀行操作或任何其他問題時直接聯(lián)系。每月保持在線銀的存取權(quán)，打印月結(jié)單以保持賬戶活躍，避免長期不使用賬戶，導(dǎo)致銀行要求重新存入激活賬戶或注銷賬戶。

此外，由于許多非香港居民客戶在開戶后存錢購買香港股票和保險，銀行擔(dān)心這些賬戶的異常資本進入和退出，這將是監(jiān)管的重點。

隨著粵港澳一體化的推進，客戶不再需要親自到香港在香港開設(shè)銀行賬戶，在內(nèi)地的許多城市，他們都可以見證開戶，一般來說，大約需要1至6個月。許多在港開設(shè)中資銀行的廣東地區(qū)機構(gòu)，在香港開設(shè)銀行賬戶，比內(nèi)地其他省份有一定的優(yōu)勢。

香港的銀行對內(nèi)地居民的開戶門檻日漸提高，綜合來看，中國銀行、匯豐銀行、民生銀行的開戶門檻較低。

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