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到底為什么海外銀行開戶這么難

打擊各種可疑交易
首先，中國是一個外匯管制國家，不管你開了多少賬戶，人均每年的外匯金額是有限制的。

因此，許多從事國內(nèi)外業(yè)務(wù)和投資相關(guān)業(yè)務(wù)的公司/個人受到配額限制，需要在海外開設(shè)銀行賬戶，以促進資金周轉(zhuǎn)，而沒有外匯管制的國家和地區(qū)已成為每個人都喜歡開設(shè)賬戶的熱門地方。

以香港為例，因為香港沒有外匯管制。根據(jù)香港金融管理局的資料，香港有大量"可疑交易報告"，即清洗黑錢、恐怖主義和其他資本交易。這些交易在2017年達(dá)到頂峰，香港銀行業(yè)已成為可疑交易的災(zāi)區(qū)。因此，為了遏止這種持續(xù)的"擴散"，金管局糾正了這些不當(dāng)操作，對銀行處以巨額罰款。

配合全球CRS職責(zé)
為了提高稅收透明度和打擊全球跨境逃稅行為，經(jīng)合組織(世界經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(經(jīng)合組織))在2014年20國集團(G20)峰會上提出了"金融賬戶信息自動交換標(biāo)準(zhǔn)"(FATCA)，并敦促已加入CRS協(xié)議的司法管轄區(qū)就稅務(wù)居民的金融賬戶交換信息。"世界經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)提到了美國海外賬戶稅務(wù)合規(guī)法(FATCA)。

因此，政府每年都要求銀行向客戶收集個人財務(wù)和稅務(wù)信息，以確保信息的順利交換。

2017年9月，第一個加入CRS協(xié)議的司法管轄區(qū)完成了信息交流，第一次國家資金交換的影響達(dá)到了數(shù)千億歐元，交易所國家數(shù)量超過50個，500000人的離岸資產(chǎn)被披露。

截至2019年12月24日，共有108個司法管轄區(qū)簽署了CRS協(xié)議。然而，推廣全球CRS的手段仍在優(yōu)化之中。

那日常應(yīng)如何操作可避免離岸銀行賬戶被封？

一、確保信息真實有效
不要使用虛假和偽造的信息，申請開戶，并要求銀行機構(gòu)每年配合盡職調(diào)查，所提供的信息需要確保其真實有效性，如個人/公司股東的真實身份證件、公司業(yè)務(wù)介紹、商業(yè)交易合同、文件等。

二.維持正常交易
大量"僵尸"的存在會增加銀行的維護成本，長期未使用或不活躍的賬戶很容易被銀行"鎖定"，尤其是零余額的賬戶更有可能被凍結(jié)，甚至"清理"。

因此，為了避免這種情況，離岸銀行賬戶需要存入足夠的資金，也應(yīng)在開戶后及時啟動，并保持一定數(shù)額的資金(操作)，例如在3個月內(nèi)維持至少3至5筆交易，拒絕成為"僵尸賬戶"。

三.不涉及高風(fēng)險地區(qū)的交易
如果不是為了真正的商業(yè)需要，試著避免與伊朗、朝鮮、巴西、伊拉克、敘利亞等敏感/高風(fēng)險/戰(zhàn)亂的國家和地區(qū)進行交易。這些地區(qū)更有可能涉及洗錢、轉(zhuǎn)移可疑資金和其他非法行為，銀行很容易受到巨額罰款，因此，如果這些地區(qū)有資金，銀行很容易將其歸類為可疑賬戶，然后施加進一步的限制。

四.積極配合銀行盡職調(diào)查
由于財務(wù)風(fēng)險控制以執(zhí)行CRS或盡職調(diào)查和其他職責(zé)，銀行定期向賬戶持有人發(fā)出商業(yè)調(diào)查函，要求其持有人定期更新信息，包括審計報告、會計證明、商業(yè)經(jīng)營合同和其他證明文件，這些文件通常以郵件形式發(fā)送，并有時限。如果它們不積極合作，它們可能導(dǎo)致賬戶關(guān)閉。

第五，做好“幾手”準(zhǔn)備
為了保持公司業(yè)務(wù)的正常運營，避免因為銀行賬戶被凍結(jié)或不能使用帶來的業(yè)務(wù)限制等情況，大家應(yīng)該做好“幾手”準(zhǔn)備：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3間不同的銀行賬戶，以備不時之需。比如已有香港銀行賬戶的可考慮開設(shè)一個新的新加坡賬戶，一來可以降低風(fēng)險，二來也可以跟不同銀行建立良好關(guān)系。

海外銀行賬戶被凍結(jié)，影響公司的業(yè)務(wù)運作！我們應(yīng)該如何避免？