作為全球最主要的離岸金融中心之一，其發(fā)展有著良好的政策環(huán)境。此外，香港有利的地理地位和開放的態(tài)度吸引了來自世界各地的客戶，使香港成為全球商品和資本湊集的大舞臺。隨著內(nèi)地改造開放政策的實(shí)施，內(nèi)地商人逐漸意識到注冊香港公司的業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的利益。因此，越來越多的大陸商人選擇登記香港公司來開展對外貿(mào)易運(yùn)動。然而，在香港的正常商業(yè)運(yùn)動中，本地銀行賬戶是必不可少的。然而，隨著CRS的實(shí)施和全球反洗錢和反避稅環(huán)境的形成，在香港開設(shè)銀行賬戶的難度越來越大。雖然香港各處所銀行都有自己的客戶審核尺度和數(shù)據(jù)要求，但事實(shí)上，香港銀行對客戶的要求基礎(chǔ)上是一樣的，即要求客戶既要高質(zhì)量又要安全。但我們?nèi)绾蜗蛳愀坫y行證明它們的質(zhì)量和安全性呢？今天，將向您介紹香港銀行開戶的要害點(diǎn)。由于不同的政治體制，香港與大陸有許多不同之處。其中之一就是香港沒有所謂的政策銀行。所有的銀行都是商業(yè)銀行，也就是說，香港所有的銀行都是“法人”的商業(yè)組織。作為一個商業(yè)組織，它最主要的目標(biāo)是盈利。由于CRS協(xié)定的實(shí)施和全球反洗錢和反恐籌資環(huán)境的形成，香港銀行也從過去吸引客戶和普遍接收資金，調(diào)整業(yè)務(wù)方向，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確保自身安全。這種變化的直接效果是，在香港開設(shè)銀行賬戶變得越來越艱苦。與此同時，大批的風(fēng)險銀行賬戶已經(jīng)關(guān)閉，這也使得在香港一段時光內(nèi)難以獲得一個銀行賬戶。

作為一個商業(yè)機(jī)構(gòu)，香港銀行不能沒有新客戶的發(fā)展。為此，香港銀行通過發(fā)展一系列審計(jì)重點(diǎn)，將開戶方法改變?yōu)楹笈_審計(jì)信息和賬戶經(jīng)理面談，對擬申請客戶的客戶進(jìn)行詳細(xì)剖析，肯定客戶的風(fēng)險等級，確保新客戶的質(zhì)量和安全。雖然這一制度的初衷很好，但由于審計(jì)進(jìn)程中涉及個人好處，這一審計(jì)制度有一些變化（如逼迫客戶購置理財產(chǎn)品，否則將不開戶）。然而，在任何情形下，香港銀行都對客戶資歷提出了嚴(yán)厲的要求，重要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1、客戶身份合法性：

在編制香港銀行開戶信息時，要求客戶提供原始身份證、香港和澳門通行證及通關(guān)單、住址證明、詳細(xì)住址和電子郵件地址等信息；以向客戶提供個人信息為目標(biāo)，通過與現(xiàn)有信息對照，確認(rèn)客戶身份的合法性和安全性（本行將實(shí)時更新網(wǎng)上搜索名單、結(jié)合國等國度宣布的黑可怕運(yùn)動名單）。

2、相干公司信息：

通常指大陸公司的相干信息，如公司網(wǎng)站、營業(yè)執(zhí)照、公司銀行對賬單、上游供給商信息、下游經(jīng)銷商信息、公司業(yè)務(wù)相干文件（如發(fā)票、運(yùn)單提單、購置和出售合同等，以確認(rèn)香港公司不是一個殼牌公司，而是一個具有實(shí)際業(yè)務(wù)支撐的實(shí)體公司。

3、資金證明：

通常指的是香港公司的董事和股東的個人銀行報表和賬戶余額。這些數(shù)據(jù)可以作為斷定客戶資歷的主要根據(jù)，從大批的申請中篩選出資金實(shí)力雄厚、賬戶余額較多的優(yōu)質(zhì)客戶